– проведение расчетов между коммерческими банками;
– организация безналичного и наличного оборота платежных средств;
– регулирование обменного курса российского рубля;
– лицензирование и рефинансирование кредитных организаций 2-го уровня и осуществление надзора за их деятельностью.
Вопреки распространенному в обществе мнению, Центральный банк не превратился в независимый от государственной власти финансовый институт. Присвоенный Центральному банку Конституцией Российской Федерации 1993 года и действующим законодательством особый государственный и гражданско-правовой статус, это – скорее постановка защиты от непредсказуемых политических потрясений, чем реализуемое на практике институциональное качество банковской системы рыночного типа.
В 2013 году к Банку России отошли функции надзора за всеми участниками финансового рынка: страховыми и брокерскими компаниями, биржами, микрофинансовыми организациями и т. д. В экспертном сообществе считают, что конфликт внутрикорпоративных интересов после превращения Банка России в Мегарегулятора еще более усилится. Мировой опыт свидетельствует о том, что с момента принятия решения о введении мегарегулирования до момента появления Мегарегулятора проходит 10–15 лет, в течение которых как раз и создаются предпосылки для мегарегулирования.
Своеобразным реликтом банковской системы советского типа был и остается Сберегательный банк России. Он не только аккумулирует более 70 % вкладов населения, но и выполняет функции квазицентрального банка. За счет средств населения Сбербанк: 1) осуществляет рефинансирование государственного внутреннего долга, 2) через инструмент прямого РЕПО, под залог государственных облигаций, привлекает от Центрального банка централизованные кредиты и 3) через рынок межбанковского кредита (МБК) обеспечивает кредитные организации 2-го уровня банковской системы краткосрочной ликвидностью.
В 1992 году под руководством реформаторов «новой либеральной волны» в России была запущена программа становления рыночного механизма и капиталистической системы хозяйствования. Она предусматривала радикальные институциональные преобразования, основанные на стремительном развитии негосударственных форм собственности, на отказе от государственного регулирования. На выбор методов реформ оказали определенное влияние и рекомендации иностранных советников российского Правительства, а также требования международных финансово-кредитных институтов.
К началу 1995 г. в стране насчитывалось 2500 банков и 5500 филиалов (без Сбербанка). Стихийный быстрый рост числа банков с количественным преобладанием средних и мелких кредитных учреждений был обусловлен высокой инфляцией и возможностью проведения сверхдоходных операций на валютном и фондовом рынке.
Абсолютное большинство новорожденных банков были маломощными, с низким уровнем уставного капитала и слабой депозитной базой. Недостаточность капитала приводила к невозможности предоставлять сколько-нибудь значимые для клиентов кредиты и управлять кредитными рисками с соблюдением принципов разумной осторожности. Низкий профессионализм сотрудников вновь созданных банков усугублялся сращиванием криминального «теневого» и банковского бизнеса, о чем свидетельствовал рост числа правонарушений в финансовой сфере.
Несовершенство банковского законодательства и наличие существенных противоречий в действующем законодательстве позволяли руководителям и владельцам банков уходить от ответственности за ненадлежащее управление, преднамеренное банкротство и расхищение активов. В 1995–1998 гг. свое существование прекратили больше банков, чем было создано новых. В 1996–1998 гг. Банк России отозвал более 1000 банковских лицензий. В большинстве случаев кредиторы и вкладчики обанкротившихся банков ничего не получили. В отсутствии требовательного отношения к качеству управления кредитных организаций проявилась слабость и противоречивость надзорной деятельности Банка России.
Ограничение деятельности банков сферой денежного рынка (МБК, валютный, с 1994 г. – рынок ГКО) и последовательное сокращение операций по обслуживанию реального сектора экономики ускоряло спад производства, который затронул все секторы промышленности. Особенно пострадало машиностроение. Уровень производства в нем составил в 1996 г. лишь 19,5 % от предкризисного 1989 года.
