Личный финансовый план: инструкция по составлению - страница 25
В этом случае, мы почти все свободные деньги отправляем на покупку активов. Активы накапливаются и растут в цене, и в тот момент, когда мы решаем осуществить свою мечту, мы продаем часть активов.
Таблица 15: Инвестиции и покупка автомобиля
Намного больше цифр, однако. Давайте попробуем разобраться по порядку.
Те деньги, которые мы направляем на создание активов с целью покупки автомобиля, у нас проходят по статье «Дополнительные инвестиции». В этой статье могла бы быть цифра и побольше, вплоть до 85 000 рублей, но у плана должен быть запас прочности.
Вы помните, что у нас также есть и статья «Инвестиции», на которую мы выделили 36 000 рублей в год.
Таким образом, всего на увеличение активов каждый год будет направлено 106 000 рублей, что и отражается в строках «Новые вложения» в нижней части Таблицы 15.
Инвестировать можно по разному. Каждый человек выбирает для себя свою собственную стратегию. На финансовом рынке имеется большое количество доступных инвестору инструментов, среди которых нужно выбрать те, которые наилучшим образом соответствуют отношению инвестора к риску.
Риск – по сути, это вероятность и масштаб возможных отклонений полученного результата от того, который мы ожидали получить, когда принимали решение об инвестировании. Причем эти отклонения могут быть как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения дохода от вложений.
Активы с повышенным уровнем риска должны приносить более высокий доход.
В нижней части Таблицы 15 Вы видите три раздела с заголовками «Активы».
Эти разделы различаются по уровню дохода, которые приносят инвестиции нашему герою.
В разделе «Активы 1» прирост активов равен 10% в год, что соответствует инвестированию в низкорискованные и, соответственно, низкодоходные финансовые инструменты.
«Активы 2» прирастают на 18% в год. Значит, в составе активов присутствуют и более рискованные инструменты.
«Активы 3» растут наиболее быстро, на 30% в год. Это, конечно, наиболее привлекательно выглядит с точки зрения дохода, но и вероятность потерь здесь также существенно выше.
В варианте с инвестициями мы принимаем решение о покупке автомобиля, опираясь именно на стоимость активов. В тот момент, когда стоимость активов становится больше 300000 рублей, активы могут быть проданы для осуществления запланированной покупки.
В нашем финансовом плане это будет выглядеть следующим образом:
1. Итоговая сумма активов будет уменьшена на 300000.
2. В доходах появится 300 000 по статье «Продажа активов»
3. Ну и в расходах, конечно же, появится «Покупка автомобиля» на те же самые 300 000.
В таблице для покупки автомобиля выбран год №4, хотя Вы видите, что и на третий год стоимость активов превышает 300 000 рублей. Выбор сделан исходя из первого варианта инвестиций (Активы 1). Да, и в первом варианте тоже стоимость активов на третий год больше 300 000 рублей. Но если мы потратим деньги на покупку автомобиля в этот год, то остаток будет меньше, чем размер определенного нами раньше «запаса прочности».
Еще один взгляд на ситуацию с покупкой автомобиля. Если сравнивать варианты с покупкой на свои (с использованием инвестиций или без) и на заемные деньги, то очевидно, что в случае, когда мы используем свои, у нас существенно больше простор для маневра. Наши руки не связаны обязательствами по выплате кредита, у нас всегда есть запас наличности. В случае непредвиденных обстоятельств мы будем чувствовать себя существенно комфортнее без давления кредиторов. А платой за этот комфорт является отложенная на некоторое время реализация цели.
Вернемся к Таблице 15 и еще раз посмотрим на то, как возрастает стоимость активов при разной величине прироста за год. Когда мы смотрим на скорость прироста активов при разной доходности наших инвестиций, возникает искушение выбирать вариант с максимальной возможной доходностью.
Но всегда ли решение вкладывать в максимально доходные активы верно? Как мы говорили, вложения в наиболее доходные активы связаны с наибольшим риском. А чем выше риск, тем выше вероятность получения результата, заметно отличающегося от ожидаемого.
