Личный финансовый план: инструкция по составлению - страница 26

Если мы вкладываем деньги в рискованные активы, мы должны быть готовы к тому, что в ситуации кризиса на финансовых рынках наши активы быстро потеряют свою стоимость.

Таблица 16 показывает, какие убытки мы можем получить в случае потрясений на финансовых рынках при вложении денег в активы с различным уровнем риска.

Таблица 16: Влияние негативных событий на стоимость активов с различным уровнем риска

Какие выводы мы должны сделать из Таблицы 16?

Во-первых, вероятность того, что проблемы на финансовых рынках могут разрушить наши планы тем выше, чем выше уровень риска наших активов.

Во-вторых, если мы постоянно инвестируем определенную сумму денег, то даже в случае существенных потерь в какой-то момент времени через некоторое время ситуация выправляется и мы оказываемся в выигрыше.

В третьих, обратите внимание на абсолютную величину убытков в Таблице 16. Если для Вас мучительно больно потерять 155 000 рублей, то вариант с инвестициями в «Активы 3» Вам не подходит. Подумайте об убытках в 45 000 рублей. Потом о 14 000 рублей. Если Вы не готовы потерять даже 14 000 рублей, то инвестиции – это не ваш выбор.

Абсолютно любые инвестиции связаны с риском, а значит, существует вероятность получения убытков вместо ожидаемой прибыли.

Но если мы собираемся реализовать какую-либо серьезную цель и накапливаем для этого ресурсы, то, отказываясь от инвестиций, мы соглашаемся с тем, что мы АБСОЛЮТНО ТОЧНО будем терпеть убытки вследствие инфляции. И что еще обиднее, отказ от инвестиций не избавляет нас от рисков. Хранение денег дома связано с возможностью потерь вследствие квартирной кражи, пожара и тому подобных неприятных событий.

Выбор инвестиционного инструмента – задача не из самых легких. Чтобы подобрать оптимальный вариант, возможно, имеет смысл обратиться к профессиональному финансовому консультанту. Но перед тем, как обратиться за помощью к профессионалу, необходимо принять решения по двум важнейшим вопросам. Без ответов на эти вопросы консультант не сможет предложить наиболее подходящую именно Вам инвестиционную стратегию.

1. Нужно определиться с уровнем допустимых потерь.

2. Нужно принять решение о сроках инвестирования.

Что значит «определить уровень допустимых потерь»?

Когда мы принимаем решение вложить деньги в какие-либо активы (например, в ценные бумаги), мы, конечно же, предполагаем, что в результате наших операций денег прибавится. Но мы должны быть готовы к тому, что вместо прироста денег мы столкнемся с реальными убытками. И если мы заранее не предпримем никаких мер по ограничению потенциальных убытков, размеры потерь могут превысить все мыслимые нами пределы...

Вполне возможно ограничить возможные убытки в пределах заранее заданной величины. То есть, если Вы решили, что максимально допустимый для Вас убыток равен 20% от вложенной суммы, то, в случае неблагоприятной ситуации на финансовом рынке, можно сделать так, чтобы убытки не превысили эту величину.

Итак, нужно решить, сколько Вы готовы потерять.

«Нисколько!», – скажете Вы.

Тоже вариант. Если Вы придете к финансовому консультанту с таким решением об уровне допустимых потерь, то он, нисколько не смутившись, выработает для Вас соответствующую стратегию. Доходность такой стратегии вряд ли будет превышать уровень доходности банковского депозита в крупном надежном банке.

Если хочется получить доходность повыше, то придется смириться с возможностью потерь.

Итак, еще раз повторяю, нужно решить, сколько Вы готовы потерять.

Один из способов принять такое решение – это представить себе, как Вы будете себя чувствовать, если завтра потеряете какую-то сумму денег.

То есть, садитесь в мягкое кресло, берете рюмочку коньячка и лимончик (чашечку ароматного кофе, чайничек тонизирующего чая или чего-там-еще-полагается для создания умиротворенного состояния) и начинаете размышлять: вот если я потеряю завтра 10 000 рублей, то как я себя буду чувствовать?

Если ощущений не испугались, то увеличиваете цифру. Размышляете над своим самочувствием в случае потери 15 000 рублей, 20 000 рублей... И так постепенно доходите до суммы, потеря которой покажется для Вас неприемлемой.