Сегодня появляются признаки того, что банки вновь возлагают больше долгового бремени на тех американцев, которые не в состоянии его вынести. Автомобильные компании предлагают купить машину с нулевым первоначальным взносом и нулевыми процентами! Огромное число американцев со скверной кредитной историей могут воспользоваться рискованным кредитом на автомобиль, даже если они, очевидно, не в состоянии его выплатить и закончат тем, что их машина будет конфискована{179}. Индустрия «подожди до зарплаты», которая способствует возникновению краткосрочных кредитов, заставляет людей постоянно брать кредиты под чудовищные проценты. В должностной инструкции одной подобной компании говорилось о том, что сотрудникам необходимо создавать «ощущение нетерпения» и предложить проштрафившемуся должнику рефинансировать либо продлить кредит даже после того, как он сказал, что не может его выплатить{180}. Недавно созданное Бюро по финансовой защите потребителей в данный момент разрабатывает правила для защиты заемщиков от беспринципных кредиторов, чтобы избежать взрыва еще одного пузыря.
Финансиализация американской экономической системы
Гэри Харт, который однажды баллотировался в президенты, поделился следующим мнением по поводу неудачной трансформации капитализма:
«Наше замешательство в отношении капитализма связано с уходом нашей экономики от производства и продажи вещей к манипулированию деньгами… и включает в себя слияние и поглощение, венчурный капитализм, покупки контрольных пакетов акций, работу с задолженностью, спекуляцию с ценными бумагами, валютную спекуляцию, скупку и продажу ценных бумаг. В то время как денежная культура расцветала […] производство сокращалось»{181}.
С момента высказывания Гэри Харта финансовая индустрия США выросла намного больше по сравнению с американским ВВП. К 2010 году она увеличилась до 50 % несельскохозяйственного ВВП. Доход от финансового сектора вырос до 7,5 % в соотношении с ВВП и до 20 % всего корпоративного дохода{182}.
Мы стали свидетелями того, как возросла роль Уолл-стрит и всего финансового сектора в провоцировании экономических спадов и подъемов, совсем недавно – в продвижении нездоровых ипотек, в избыточном кредитовании с неэффективным резервным капиталом, в страховании непонятных производных ценных бумаг и в деятельности хедж-фондов. Ральф Нейдер, известный критик корпоративной Америки, выступил с серьезным обвинением против банков, которые финансируют крайне спекулятивные вложения, захватывают компании и устраивают махинации с их активами, помогают фирмам перенести их акции за рубеж, оставляя американских рабочих без работы, удостаивая себя огромными окладами благодаря высоким прибылям{183}.
Первый шаг на пути к финансиализации американской экономики произошел в 1996 году, когда Citicorp планировала объединиться со страховой компанией Travelers. Такое слияние было нелегальным по Закону Гласса – Стиголла, который запрещал банкам владеть компаниями в других финансовых секторах, таких как сфера банковских инвестиций и страхование. Роберт Рубин, тогдашний министр финансов при президенте Билле Клинтоне, лоббировал отмену ограничений для банков, и в 1999 году большинством голосов был принят новый законопроект, отменяющий положения Закона Гласса – Стиголла. На следующий день после принятия закона Рубин покинул должность министра финансов и был принят на работу конгломератом Citigroup с окладом в $ 15 млн. в год, не неся при этом никакой ответственности за совершенное{184}.
Финансиализацию американской экономики также усиливает тот факт, что налог на долгосрочный (более 1 года) доход от прироста капитала составляет всего 15 %, в то время как обыкновенная ставка подоходного налога составляет от 30 % до 39 %. Большая часть дохода богатых людей идет от прироста капитала (который также называют «незаработанный доход»), так, например, обстоит дело с Миттом Ромни и Уорреном Баффеттом, которые платят всего лишь 15 % налога, в то время как средний класс вынужден платить 30–39 %. По иронии судьбы эти финансисты не производят настоящих товаров и не предоставляют услуги, они зарабатывают прежде всего через управление денежным потоком.
