В истории этой — даже не истории, а так, эпизоде — самым интересным является, разумеется, не факт человеческого страдания (у живущих в России страдание — часть характера), а то, что на страдание обрекает сама конструкция любимой страны. Более того, не обманув, не схитрив, не нарушив закон, отвертеться от страдания невозможно. Чтобы убедиться в этом, хочу на время оставить в покое, как исключение из правил, родственницу с хнычущим дитем и обратиться к некой абстрактной, но математически чистой модели. Для простоты поместим эту модель в сердце нашей Родины — город-герой Москву.
Вот, допустим, здесь проживают два молодых человека — Миша (25 лет) и Маша (23). У них за плечами высшее образование, и у Миши зарплата 60 тысяч рублей в месяц, а у Маши — 40 тысяч, что крайне неплохой для их возраста результат (в среднем москвичи зарабатывают вдвое меньше). Низким подоходным налогом в 13 процентов я для простоты подсчетов пренебрегу. Живут Миша с Машей у своих родителей в их двухкомнатных квартирах, но вот однажды встречаются, и любовь проскакивает между ними, как убийца в подворотне. Представим также, что наша пара представляет собой тот картонный, ходульный, шаблонный тип, который только и существует, что в головах чиновников и политиков: допустим, они хотят устроить жизнь в соответствии с национальными программами и проектами. Конкретно: они хотят не просто пожениться, но родить двух детишек, чтобы улучшить демографическую ситуацию в России. Кроме того, они мечтают о доступном достойном жилье, они думают о семейном комфорте.
И вот они решают при своем-то 100-тысячном (пока еще на двоих) доходе квартиру купить.
Сразу скажу: квартиру «на вырост», под разнополых детей, где есть 3 спальни + гостиная, мы отбросим как чуждый русскому духу заморский вариант. Об этом пусть грезят шакалящие у иностранных посольств.
Миша и Маша мечтают о 3-комнатной квартире с большой кухней недалеко от метро в спальном районе. Стоит такая квартира в Москве сегодня примерно 7,5 миллиона рублей. А любой банк, распоряжающийся ипотекой, любезно позволяет рассчитать, во что такая покупка выльется. Я лично пользовался калькулятором «Райффайзена» (рассрочка до 25 лет под 12,4 процента с 10-процентным первоначальным взносом), но можете поэкспериментировать с другими банками: разница, поверьте, невелика.
Итак, что говорит уважаемый банк Мише и Маше? Ну, он очень вежливо посылает их со 100-тысячным доходом довольно далеко: во всяком случае, за МКАД. Никакой трехкомнатной квартиры Миша и Маша в городе Москве приобрести не смогут. Вот если бы они зарабатывали на двоих 164 717 рублей в месяц, скопив в качестве первого взноса 750 тысяч рублей, то тогда — да. Тогда банк дал бы кредит. И Миша и Маша выплачивали бы тогда банку в течение 25 лет по 79 132 рубля ежемесячно, после чего (им тогда будет 51 и 49 лет соответственно) квартира превратится в их собственность: тогда как раз уже начнут жениться (и искать кредит на собственные квартиры) их собственные дети.
Поэтому лучший вариант, который сегодня им светит, — это покупка квартиры за 5,64 миллиона рублей: цена «двушки». Тогда в течение 25 лет за нее придется выкладывать ежемесячно всего лишь по 55 тысяч рублей. Ну, конечно, тут они обречены на передвижение на общественном транспорте: кто им при таких выплатах даст еще и кредит на машину? И про отпуск за границей тоже придется забыть, на него не останется денег.
В принципе, так можно и сделать: всю Мишину зарплату отдавать за жилье, а жить на Машину. В довольно многих странах люди выплачивают банкам за жилье половину своего дохода. Но, в отличие от иностранных людей, москвичам Мише и Маше сделать так не удастся. Как только Маша уйдет в декрет, она вместо 40 тысяч рублей начнет получать 23 400 в течение всего декретного отпуска, а как только Миша или Маша сядут на больничный, они по описанной в случае с моей родственницей схеме начнут получать по 13,8 тысячи.
И банк, перестав получать от них платежи, сначала будет звонить им с вопросами, потом — с угрозами, а потом продаст долг Маши и Миши коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, подаст в суд, непременно его выиграет, и наших молодоженов выставят на улицу в их Бибиреве, а если они к тому времени обзаведутся детенышами (которые, кстати, имеют свойство болеть) — то вместе с детьми. Закон это вполне позволяет-как, кстати, он позволяет точно так же выбрасывать на улицу должников в довольно большом числе стран.