Но если Вы в попытках погасить свои долги прибегали к перекредитованию, или еще по каким-то причинам у Вас имеется несколько кредитов или займов в разных микрофинансовых организациях, сумма Ваших долгов в итоге может превысить 500 000 рублей, и даже имея постоянный доход, погасить ее будет трудно.
Решением этой проблемы может быть с недавних пор действующий закон о банкротстве физических лиц.
Но процедура признания человека банкротом достаточно сложная и многоэтапная. До вынесения решения о банкротстве Вам будет предложено несколько механизмов выхода из долговой ямы:
1. рассрочка долгов (реструктуризация);
2. мировое соглашение;
3. конфискация имущества.
Рассрочка долгов. Иными словами, это – пересмотр условий, срока и порядка погашения задолженности. Если Вы готовы выплачивать долг, но на других условиях, Вам составят новый график выплат. Процедуру рассрочки можно провести, если Вы имеете постоянный источник дохода и не имеете непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Миновать процедуру рассрочки нельзя. Если Вы не можете выплатить долг по новым условиям, Вас признают банкротом.
Мировое соглашение. Заключается, если Вам и микрофинансовой организации (или банку) удалось договориться о новых условиях, и есть уверенность, что достигнутые договоренности удастся выполнить.
Конфискация имущества. Применяется в основном в случаях с банками, которые выдали кредит под залог имущества. Имущество изымается, продается на аукционах и торгах, вырученные средства идут в счет погашения долга. При этом забрать могут не все, в том числе единственное жилье, государственные награды и др.
Важно! Если Вас признали банкротом, суд назначит Вам финансового управляющего. Он получает все права на распоряжение Вашим имуществом. Все сделки, совершенные без участия управляющего – недействительны. Размер вознаграждения управляющего – 10 тысяч рублей + 2% от суммы удовлетворенных требований. Выплатить сумму вознаграждения финансовому управляющему нужно будет Вам.
Последствия признания банкротом.
– в течение 5 лет Вы не вправе обратиться в банк за кредитом;
– при заключении договора займа обязательно должно быть упоминание о банкротстве;
– данные о банкротстве отражаются в кредитной истории;
– в течение 3-х лет после признания банкротом Вы не сможете занимать управленческие позиции в организациях;
– имущество выставляется на торги;
– если Вы – индивидуальный предприниматель, то аннулируется государственная регистрация Вас в качестве индивидуального предпринимателя и аннулируются выданные лицензии на определенные виды деятельности. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя Вы сможете не ранее, чем через 5 лет, после окончания реализации имущества.
За преднамеренное банкротство и сокрытие имеющегося имущества введена уголовная ответственность – до 6 лет лишения свободы.
Сделки по переоформлению имущества на третьих лиц могут быть оспорены в суде.
Таким образом, банкротство – это действительно возможность избавиться от долгов, но прибегать к ней стоит лишь в крайнем случае, так как она предполагает выплату вознаграждения финансовому управляющему и налагает определенные ограничения.
Чек-лист
При возникновении задолженности письменно уведомьте микрофинансовую организацию о сложившейся ситуации и ее причинах;
Не прибегайте к перекредитованию;
В случае, если микрофинансовая организация нарушает в отношении Вас закон и/или начисляет не предусмотренные законом проценты, Вы вправе обратиться в Центробанк, Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу, а также передать спор финансовому омбудсмену;
Если микрофинансовая организация подала на Вас в суд, участвуйте в судебном процессе;
Используйте в суде все полученные Вами ответы от организаций, в которые Вы обращались с жалобами;
Вы можете заключить с микрофинансовой организацией мировое соглашение, подписав ее вариант или предложив свой;
Вы можете подать заявление об отсрочке исполнения решения суда или рассрочке платежа, с указанием причин, по которым такая отсрочка/рассрочка Вам необходима;
Несоблюдение Вами условий мирового соглашения дает право микрофинансовой организации получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам;
