Личный финансовый план: инструкция по составлению - страница 13
Значит, финансовые возможности – это сколько денег у нас есть минус те обязательства, которые мы должны погасить из этих денег. Но такие рассуждения тоже не совсем верны. Мы же живем не одним днем, нам нужно видеть картину шире. И долги не обязательно отдавать сегодня, и количество денег в нашем кошельке постоянно изменяется.
Давайте начнем разбираться с нашими возможностями с анализа наших расходов.
Внимательно посмотрев на наши расходы в течение нескольких месяцев, мы сможем разделить их на две группы. А именно, расходы, которые мы вынуждены совершать, то есть от которых нельзя отказаться, и все остальные.
К первой группе, очевидно, относятся такие расходы, как расходы на питание, на проезд, на связь и так далее. Мы можем до определенной степени эти расходы уменьшать, но совсем отказаться от них невозможно. Да и уменьшение этих расходов зачастую связано с ухудшением качества жизни...
Понаблюдав некоторое время за нашими необходимыми расходами, мы увидим, что они не сильно меняются из месяца в месяц. А раз они не сильно меняются, значит, мы можем сделать допущение, что они не будут сильно меняться и в будущем.
И вот он, наш первый взгляд в будущее!
Строим наш первый прогноз методом экстраполяции эмпирически выявленных закономерностей на временной ряд, выходящий за пределы современности...
Эк завернул. Испугались?
Расшифровываем:
Прогноз – это наше обоснованное предположение относительно будущих событий.
Экстраполяция – распространение установленных в прошлом тенденций на будущий период.
Таким образом, прогноз методом экстраполяции – это когда мы делаем вид, что в будущем все будет так же, как было в прошлом. Поэтому мы берем данные из прошлого и продолжаем их на будущие периоды времени
Та тенденция из прошлого, которую мы используем для прогноза – это как раз то, что наши необходимые расходы особо не изменятся (если, конечно, останется неизменным наш стиль жизни).
Вторая тенденция, на которую мы хотим опереться – это то, что наши доходы также останутся неизменными.
В случае с Н.Кошельковым все просто. Он же у нас живет на одну зарплату. Мы считаем, что никаких предпосылок для ее снижения нет, и запросто рисуем в будущих месяцах одну и ту же цифру.
Итак, берем данные из жизни Н.Кошелькова и получаем вот такую табличку:
Таблица 4: Доходы и необходимые расходы Н.Кошелькова за год
При построении этой таблички мы сделали два допущения:
• Цены не меняются.
• Доход остается неизменным в течение года
Очевидно, что цены меняются. И, к сожалению, практически всегда в сторону повышения. Что такое инфляция, мы знаем не понаслышке.
Инфляция – постепенный рост цен в экономике или снижение покупательной способности денег. То есть на одну и ту же сумму денег завтра мы сможем купить меньше товаров, чем сегодня. Слово происходит от английского inflation – надувание, наполнение воздухом. Возникает вопрос: кто, чем и зачем надувает экономику? Одна из экономических теорий утверждает, что инфляция происходит от чрезмерного наполнения экономики свободными денежными средствами. То есть чем больше в экономике денег, тем выше цены. Реальность, конечно же, сложнее, и факторов, влияющих на уровень цен в нашей стране, достаточно много.
Как мы можем учесть инфляцию в наших расчетах? В общем-то, это не сложно. Первое, что нужно сделать – это установить масштаб проблемы, то есть посчитать, как изменяются цены в течение времени.
Мы можем воспользоваться значением индекса потребительских цен, который рассчитывается Федеральной Службой Государственной Статистики (ФСГС, сайт в Интернете – www.gks.ru). Например, в 2008 году изменение индекса потребительских цен составило порядка 13,5%. Но следует понимать, что индекс рассчитывается на основании средних цен на некий набор товаров, выбранных ФСГС. Причем, в расчет берутся средние цены по всей России.
Наша персональная ситуация может сильно отличаться от усредненной. Не думаю, что нас в потребительском смысле полностью удовлетворит набор продуктов, предложенный ФСГС. А значит, и цены на то, что мы покупаем, могут изменяться иначе. Например, Кошельков из накопленных за год данных может заметить, что его любимое пиво изменилось в цене на 40%, разумеется, не в пользу Никиты...
