• Немаловажным фактором можно считать и издержки вкладчика, однако на них стоит обращать внимание, только если у выбранных фондов они отличаются в разы. Колебания в пределах 1,5 % можно считать вполне приемлемыми.
• Если у вас все еще есть выбор – пора обратить внимание и на саму управляющую компанию, а именно: на ее опыт работы, размер собственных средств и, конечно же, независимый рейтинг, который можно найти на сайте рейтингового агентства «Эксперт РА». Изучите правила и проспект эмиссии фонда, а также документы финансовой отчетности: годовой отчет управляющей компании, справку о стоимости чистых активов фонда, справку о составе и структуре активов и т. д. – все это является открытой информацией и, скорее всего, опубликовано на интернет– сайте управляющей компании.
Также рассмотрите возможность инвестировать средства в несколько фондов, оставшихся после анализа всех вышеперечисленных пунктов для диверсификации вашего портфеля и снижения рисков.
Итак, выбор сделан! Тогда вам пора в офис управляющей компании – оформить сделку. Точнее, не в офис, а в пункт приема заявок на выкуп и погашение паев. Кстати, этот пункт может принадлежать не только УК, но и так называемому «агенту» – юридическому лицу, имеющему договор с УК на работу с данным ПИФом. Прежде всего выясните, имеет ли компания действующую лицензию ФСФР на право управления имуществом фонда, а агент – действующую доверенность от УК.
Чтобы стать владельцем пая, вам придется заполнить заявку на приобретение паев и, естественно, оплатить эту покупку. Заявка, как правило, содержит следующие пункты:
• Название УК.
• Наименование ПИФа.
• Количество и цена паев (или сумма средств, вносимых для оплаты).
• Дата приема заявки.
• Реквизиты платежного документа.
• Ваши данные, как покупателя: + ФИО;
+ реквизиты документа, удостоверяющего личность; + адрес и телефон; + реквизиты вашего счета в банке.
Чтобы продать принадлежащие вам паи, необходимо так же посетить пункт приема заявок и заполнить заявление на выкуп инвестиционных паев, после чего УК обязана в течение 15 дней с момента подачи заявки перечислить вам деньги на расчетный счет (или выдать их наличными).
Как говорит нам Ассоциация защиты информационных прав инвесторов (надеемся, что не врет), сейчас в России существует около 200 фондов, однако только 25 фондов, управляемых 13 кредитными организациями, участвуют в системе раскрытия информации АЗИПИ (www.ofbu.ru). Выбор невелик, но все же есть, так что какие-то критерии использовать все равно нужно. Вот и давайте их искать.
При выборе ОФБУ, так же как и при выборе ПИФа, ключевым фактором для вас может стать минимальная сумма инвестирования в фонд (если вы собираетесь придерживаться правила регулярного инвестирования), поэтому придется откинуть те фонды, в которые вы «не пролазите» по деньгам.
А вот дальше нужно выбирать именно банк, которому вы собираетесь доверить свои средства. К тем критериям, которые мы использовали при выборе банка для депозитов, стоит добавить такой показатель, как опыт работы на рынке ценных бумаг, а выбирая конкретный фонд, обратите внимание на стратегию инвестирования фонда, его размер и вознаграждение управляющего. Это вознаграждение может складываться из двух частей: основное вознаграждение – от 1 до 5 % годовых (независимо от результатов работы), и премия – от 10 до 20 % от прироста СЧА.
Стать участником ОФБУ еще проще, чем в случае с ПИФом. Вам достаточно прийти в банк и заполнить заявку на вступление в фонд, при этом стоимость пая для вас рассчитывается по ценам финансовых инструментов портфеля данного фонда на момент закрытия предыдущего дня. При покупке пая, то есть передаче имущества в доверительное управление, между банком и вами заключается договор доверительного управления и в подтверждение вам выдается сертификат долевого участия, который сам по себе имуществом не является, а является, по сути, распиской.
Забрать средства из фонда можно в любой рабочий день на основании того же договора и сертификата, при этом доля вам выплачивается в рублях.
