«Учитывая роль Альберта Эйнштейна в выводе на сцену времени как четвертого измерения нашей Вселенной, вряд ли удивительно, что он назвал сложный процент „самым величайшим математическим открытием всех времен“. Действительно, мощная связь между временем и вознаграждением часто описывается как „магия сложного процента“. Чем дальше временной горизонт, тем выше мощь инвестиционных доходов, получаемых в результате эффекта сложного процента, трансформирующего первоначальные инвестиции или серию скромных годовых вложений в действительно впечатляющую конечную стоимость.
Очень наглядно иллюстрирует действие магии сложного процента так называемое «Правило 72-х». Чтобы быстро приблизительно представить, сколько лет потребуется для удвоения стоимости Вашей инвестиции, просто разделите 72 на норму прибыли: доходность в 4 % дает 18 лет; в 6 % – 12 лет; в 10 % – 7 с небольшим лет и т. д.
«Правило 72-х» полезно для инвесторов, откладывающих деньги сегодня, чтобы получить доход завтра в еще одном варианте. При любой заданной норме прибыли «Правило 72-х» показывает, на протяжении скольких лет Вам придется регулярно инвестировать какую-то сумму, прежде чем Вы сможете остановиться, чтобы приступить к изъятию той же самой суммы, не истощая своего капитала [Богл Дж. Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла. – М.: Альпина паблишер, 2002).
Итак, «Правило 72-х» говорит нам о том, за какой период времени удвоится наш инвестиционный капитал, если мы инвестируем его под сложный процент. Некоторый аналог действия сложного процента мы можем обеспечить, если, получая доход от наших инвестиций, мы сразу будем реинвестировать этот доход в инвестиции со схожей доходностью.
Итак, Ваш капитал, инвестированный под сложный процент, удвоится за количество лет, равное 72, деленное на ставку процента. Например, если доходность вашего капитала в среднем составляет 10 % годовых, то миллион, инвестированный под сложный процент, удвоится за 7,2 года. Еще через 7,2 года первоначальный миллион превратится в 4 миллиона. Еще через 7,2 года – в 8 миллионов и т. д.
Если же доходность Вашего капитала составляет в среднем 20 % годовых, то миллион, инвестированный с такой доходностью под сложный процент, удвоится за 72 / 20 = 3,6 года. Еще через 3,6 года первоначальный миллион превратится в 4 миллиона. Еще через 3,6 года – в 8 миллионов. Еще через 3,6 года – в 16 миллионов. Еще через 3,6 года – в 32 миллиона и т. д. Об инвестиционных инструментах, которые в России могут приносить такую доходность, мы поговорим ниже.
Однако, когда я начинал заниматься инвестициями в 2003 году, у меня не было никакого начального капитала. Равно как и никакого практического опыта инвестирования. Было только некоторое начальное финансовое образование в области инвестиций, которое я начал обеспечивать себе из всех возможных источников в том же году.
Зачем же нам знать, как скоро удвоится наш инвестиционный капитал, если изначально у нас нет никакого капитала? А ведь большинство из тех, кто сделал себе состояние благодаря инвестициям, начинали, не имея ни начального капитала, ни опыта инвестиций, ни финансового образования!
Здесь нам придет на помощь вторая часть «Правила 72-х». Вы можете каждый месяц инвестировать одну и ту же сумму в определенные инвестиции под сложный процент. Через количество лет, равное 72, деленным на ставку процента, Вы можете остановить свои инвестиции. И начать изымать в виде рентного дохода такую же сумму, которую до этого инвестировали, без потери основного капитала. Например, если вы с 20 % годовых инвестировали каждый месяц 100 000 рублей, то через 3,6 года вы можете остановиться. И начать получать 100 000 рублей ежемесячно без потери основного капитала.
