В случае похищения карточки при пересылке ее по почте особенность мошенничества заключается в том, что владелец не знает об утрате карточки, не догадывается, что карточка у него похищена. Предотвратить хищение при этом способе мошенничества очень сложно. Такой способ у нас пока не имеет распространения.
Из-за существенных потерь от почтовых краж многие организации, выпускающие карточки, пользуются для доставки заказными письмами. В качестве дополнительной меры предосторожности иногда посылают предварительное уведомление о предстоящей доставке карточки. Нередко вместе с предварительным уведомлением используется система, получившая название «двойное датирование». В этом случае карточка начинает действовать через месяц или более после даты отправки. В случае неполучения карточки этого отрезка времени достаточно для сообщения о пропаже и внесения карточки в список предупреждений. Некоторые организации, выпускающие карточки, требуют от получателя обязательного подтверждения о том, что карточка ему доставлена.
Если член преступной группы имеет возможность внедриться в почтовую организацию, то он получает уникальные возможности для кражи пересылаемых карточек, которые потом передает сообщникам. Таким образом, совершенствование способов доставки корреспонденции в сочетании с повышенными мерами охраны почты способствуют уменьшению краж пластиковых карточек.
По оценкам международных экспертов, самая мощная мафия, специализирующаяся на «пластиковом бизнесе», состоит из выходцев из Нигерии. В этой стране, по данным Интерпола, существуют не менее пяти крупных центров по подготовке профессиональных мошенников. После обучения способам мошенничества «выпускников» этих школ отправляют в страны Европы.
Здесь их встречают, устраивают на работу, как правило, уборщиками в крупные фирмы. Задача вполне определенная — сбор информации о конкретном человеке, обладающем солидным состоянием.
В компаниях, выпускающих карточки, обычно имеется круглосуточно работающая служба для сообщений об утере карточек. При получении сообщения счет клиента блокируется, и при всяком дальнейшем использовании его карточки проводится расследование. Иногда необычное количество транзакций может вызвать срабатывание компьютерной системы сигнализации еще до того, как будет известно о краже карточки. Проведенные исследования показывают, что сообщения об утере карточки могут поступать в компанию даже через 3–4 дня после ее исчезновения, а в случае использования поддельной карточки мошенничество может обнаружиться даже через 30–40 дней.
Западные компании регулярно издают бюллетени с перечнем номеров карточек, подлежащих изъятию, и рассылают продавцам так называемые списки предупреждений. В некоторых торговых заведениях стоит специальная аппаратура (point of sale) — компьютерные терминалы, которые позволяют проверить состояние счета клиента перед тем, как сделка будет совершена.
Однако данный способ мошенничества возможен и успешен и потому, что правоохранительные органы и торговые предприятия технически пока еще очень слабо оснащены, и нет единой картотеки похищенных кредитных карточек, а также не всегда своевременно поступают в торговые организации стоп-листы.
Наиболее трудный случай для расследования — наличие сговора продавцов между собой или между продавцом и покупателем. Например, два продавца могут сотрудничать, обмениваясь утерянными или украденными карточками для проведения фиктивных транзакций. Продавец может также оформить продажу вещи мошеннику, которая на самом деле остается у него, а сумма, оплаченная финансовым учреждением, делится между ними по договоренности. Кассиру обычно предлагают 10–20 процентов от каждой операции, причем наличными деньгами.
Иногда кассиры вступают в преступный сговор с мошенниками из-за кажущейся безнаказанности криминальной сделки. Ведь единственный финансовый документ, подтверждающий операцию с пластиковой кредитной карточкой — слип (оттиск), на котором после обычной прокатки и остаются реквизиты пластиковой карточки.
Однако определить на глаз, считаны они были с настоящей пластиковой карточки или же просто с куска пластика с набитыми данными, практически невозможно. Этим и пользуются злоумышленники.
![Путин: день за днем. 1999 08 - 2002 03 [WEB]](/build/no_cover.398201c8.jpg)
